Kredit in der Probezeit – geht das?
Neuer Job, neues Auto nötig – aber die Bank sagt erstmal Nein.
Neuer Job, umgezogen, Auto braucht ein Update – und dann sagt die Bank: Nicht während der Probezeit. Das ist frustrierend, aber aus Banksicht nachvollziehbar. Trotzdem gibt es Wege. Und manchmal ist 6 Monate Geduld die bessere Strategie.
Warum Banken in der Probezeit ablehnen
Während der Probezeit (in der Regel 6 Monate) kann das Arbeitsverhältnis von beiden Seiten mit 2 Wochen Frist gekündigt werden. Für die Bank bedeutet das:
- Kein Kündigungsschutz = unsicheres Einkommen
- Kein Anspruch auf Abfindung
- Kürzerer Anspruch auf Arbeitslosengeld (nur bei vorheriger Beschäftigung)
Die Bank denkt in Wahrscheinlichkeiten – und die Wahrscheinlichkeit eines Einkommensausfalls ist in der Probezeit deutlich höher als danach.
Probezeit vs. Befristung vs. Zeitarbeit
| Situation | Kredit-Chancen | Einschränkungen |
|---|---|---|
| Probezeit (unbefristeter Vertrag) | Gering bis mittel | Die meisten Banken lehnen ab. Kleine Summen manchmal möglich. |
| Befristeter Vertrag | Mittel | Laufzeit wird auf Vertragsdauer begrenzt → höhere Rate |
| Zeitarbeit / Leiharbeit | Gering | Sehr wenige Banken, kleine Beträge, hohe Zinsen |
| Unbefristet, nach Probezeit | Gut bis sehr gut | Normaler Kreditprozess |
Wann es trotz Probezeit klappen kann
- Kleine Beträge – unter 5.000 € sind manche Online-Banken kulanter
- Zweiter Kreditnehmer – Ehepartner mit festem Einkommen als Mitantragsteller
- Branchenwechsel innerhalb des Berufs – Du bist seit 10 Jahren Ingenieur und wechselst den Arbeitgeber? Das bewerten manche Banken anders als einen kompletten Neustart.
- Beamte auf Probe – werden von vielen Banken wie Beamte auf Lebenszeit behandelt (Verbeamtung gilt als sicher)
- Sicherheiten bieten – Auto, Lebensversicherung, Sparvertrag als Besicherung
Befristeter Vertrag: Was möglich ist
Bei befristeten Arbeitsverträgen ist die Lage etwas besser als in der Probezeit. Die Bank weiß zumindest, wie lange das Einkommen fließt. Aber:
- Laufzeit ≤ Vertragslaufzeit: Die Kreditlaufzeit wird auf die Dauer des Arbeitsvertrags begrenzt
- Höhere Rate: Kürzere Laufzeit = höhere Monatsrate bei gleicher Summe
- Geringere Summen: Der Kreditrahmen ist kleiner
Rechenbeispiel: Befristet vs. unbefristet
| Szenario | Kredit | Laufzeit | Rate | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|---|
| Unbefristet | 15.000 € | 60 Monate | 280 € | 16.800 € |
| Befristet (2 Jahre) | 15.000 € | 24 Monate | 660 € | 15.840 € |
Weniger Zinskosten, aber mehr als doppelt so hohe Rate. Prüfe mit dem Monatsrate-Rechner, ob das in dein Budget passt.
Die bessere Strategie: 6 Monate warten
Oft ist die klügste Entscheidung: warten. Die 6 Monate Probezeit nutzen, um:
- Eigenkapital aufbauen – Jeden Monat etwas zurücklegen. Das verbessert später die Konditionen.
- Notgroschen aufbauen – 3 Monatsausgaben als Puffer, bevor du dich verschuldest.
- Schufa optimieren – Ungenutzte Konten kündigen, offene Beträge klären. Tipps hier.
- Kreditbedarf realistisch einschätzen – Was brauchst du wirklich? Nutze den Kreditrahmen-Rechner.
Nach der Probezeit bekommst du bessere Zinsen, höhere Summen und hast weniger Stress. 6 Monate Geduld können tausende Euro sparen.
Häufige Fragen
Kann ich meiner Bank verschweigen, dass ich in der Probezeit bin?
Nein. Die Bank fragt nach dem Beschäftigungsverhältnis. Falsche Angaben sind Kreditbetrug und können zur sofortigen Kündigung des Kredits führen – mit Rückzahlung des gesamten Restbetrags.
Bekomme ich einen Autokredit in der Probezeit?
Eher als einen unbesicherten Kredit – weil das Auto als Sicherheit dient. Die Bank kann es bei Zahlungsausfall verwerten. Autohändler-Finanzierungen sind oft kulanter als Bankenkredite.
Gilt die Probezeit auch bei Jobwechsel?
Ja – jeder neue Arbeitgeber kann eine Probezeit vereinbaren, auch wenn du vorher 20 Jahre fest angestellt warst. Für die Bank zählt die aktuelle Situation beim aktuellen Arbeitgeber.
Stand: April 2026 – Dieser Artikel stellt keine Finanzberatung dar.