150.000 € Kredit: Monatsrate, Zinsen und Voraussetzungen

150.000 € Kredit: Rate nach Laufzeit

Je länger die Laufzeit, desto kleiner die Rate – und desto teurer der Kredit insgesamt. Diese Tabelle zeigt beides nebeneinander:

Der Unterschied ist erheblich: Zwischen 10 und 30 Jahren Laufzeit liegen 66.669 € zusätzliche Zinskosten. Wähle die kürzeste Laufzeit, deren Rate du dauerhaft tragen kannst – und achte darauf, dass kostenlose Sondertilgungen im Vertrag stehen.

Welches Einkommen brauchst du für 150.000 €?

Banken rechnen mit einer Haushaltsrechnung: Einnahmen minus Lebenshaltungskosten ergeben die tragbare Rate. Als Faustregel gilt die 35-Prozent-Regel – die Kreditrate sollte höchstens 35 % deines Nettoeinkommens ausmachen.

Bei 20 Jahren Laufzeit bedeutet das ein Nettoeinkommen von etwa 2.508 € im Monat. Verdienst du weniger, hast du drei Möglichkeiten: längere Laufzeit, kleinere Kreditsumme oder mehr Eigenkapital. Prüfe deinen Spielraum mit dem Kreditrahmen-Rechner.

150.000 € Immobilienkredit: was damit finanziert wird

Diese Summe steht meist für eine Eigentumswohnung, ein Reihenhaus im ländlichen Raum oder ein Bestandshaus mit Sanierungsbedarf. In Großstädten reicht sie inzwischen selten für ein freistehendes Haus, im Umland dagegen oft für ein solides Familienobjekt.

Zinsbindung und Tilgungssatz entscheiden mehr als der Zins

Bei Immobilienkrediten wird nicht die gesamte Laufzeit festgeschrieben, sondern nur die Zinsbindung – üblich sind 10, 15 oder 20 Jahre. Danach bleibt eine Restschuld, die du neu finanzieren musst. Eine lange Zinsbindung kostet etwas mehr Zins, schützt aber vor steigenden Sätzen. Der anfängliche Tilgungssatz sollte mindestens 2 %, besser 3 % betragen: Bei 1 % Tilgung zahlst du über 40 Jahre ab und der Zinsanteil frisst die Rate auf.

Konkret bei 150.000 €: Die Kaufnebenkosten liegen zwischen 10.500 € und 22.500 €. Rechne sie vorher durch – mit dem Nebenkostenrechner und der Übersicht nach Bundesland.

Die Nebenkosten musst du selbst tragen

Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler summieren sich auf 7 bis 15 % des Kaufpreises – je nach Bundesland. Banken finanzieren diese Nebenkosten in aller Regel nicht mit, sie müssen aus Eigenkapital kommen. Wer das übersieht, steht kurz vor dem Notartermin vor einer Finanzierungslücke.

150.000 € Finanzierung: die Restschuld nach der Zinsbindung

Bei 150.000 € wird ein Punkt wichtig, den viele erst nach zehn Jahren begreifen: Nach Ende der Zinsbindung ist der Kredit nicht abbezahlt. Ein Rechenbeispiel: 150.000 € mit 3,6 % Zins, 2 % Anfangstilgung und 10 Jahren Zinsbindung. Nach diesen zehn Jahren hast du rund 35.000 € getilgt – es bleiben etwa 115.000 € Restschuld, die neu finanziert werden müssen. Zu welchem Zins, weiß heute niemand. Deshalb zwei Stellschrauben: Eine längere Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren kostet etwas mehr Zins, verkleinert aber das Risiko erheblich. Und eine höhere Anfangstilgung senkt die Restschuld direkt. Bei 3 % statt 2 % Tilgung stehen nach zehn Jahren nur noch rund 97.000 € offen.

Andere Kreditsummen

• 85.000 € Kredit: Rate und Zinsen
• 100.000 € Kredit: Rate und Zinsen
• 250.000 € Kredit: Rate und Zinsen
• 400.000 € Kredit: Rate und Zinsen
• Alle Kreditsummen im Überblick